गोल्ड लोन पर विचार? यहाँ वह है जो आपको जानना आवश्यक है! – यह समझना कि गोल्ड लोन कैसे काम करता है

गोल्ड लोन लेने से पहले महत्वपूर्ण बातें: गोल्ड लोन उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकता है जिन्हें धन की आवश्यकता है। चूंकि सोना संपार्श्विक है, इसलिए ये ऋण तुरंत स्वीकृत हो जाते हैं, जिससे आप किसी भी उद्देश्य के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, गोल्ड लोन के लिए आगे बढ़ने से पहले कई आवश्यक कारकों को याद रखना चाहिए।

भारत में, ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में सोने का उपयोग पीढ़ियों से एक पारंपरिक प्रथा रही है। ऐतिहासिक रूप से, लोग अक्सर निजी साहूकारों पर भरोसा करते थे, ऋण के बदले में अपना सोना व्यक्तियों के पास रखते थे। आज, यह प्रक्रिया बहुत अधिक सुव्यवस्थित हो गई है, बैंक अपने कामकाजी घंटों के दौरान सोने के बदले आसानी से ऋण की पेशकश करते हैं।

जबकि बैंक अधिकांश ऋण देते समय आमतौर पर क्रेडिट स्कोर और उधारकर्ता की वित्तीय क्षमता जैसे कारकों का आकलन करते हैं, स्वर्ण ऋण के मामले में ऐसा नहीं है। कई बैंक इन ऋणों को कम से कम 45 मिनट में स्वीकृत कर सकते हैं, जिससे (स्वर्ण ऋण) सुरक्षित करने के लिए सबसे सुलभ विकल्पों में से एक बन गया है। हालाँकि, गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले, कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं को समझना महत्वपूर्ण है। ये पहलू क्या हैं? आइए अब उनका अन्वेषण करें।

बैंक विभिन्न आवश्यकताओं के लिए ऋण प्रदान करते हैं

बैंक घर खरीदने, शिक्षा, वाहन, विनिर्माण और व्यावसायिक उद्यमों सहित विभिन्न उद्देश्यों के लिए ऋण प्रदान करते हैं। हालाँकि, संपार्श्विक के रूप में सोने का उपयोग करने वाले उधारकर्ताओं के पास धन खर्च करने के तरीके के बारे में समान लचीलापन नहीं है। पारंपरिक ऋणों के विपरीत, गोल्ड लोन के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है। यह कर्ज चुकाने, बच्चों की शिक्षा फीस, चिकित्सा व्यय, व्यावसायिक लागत, या यहां तक ​​कि आवश्यक पारिवारिक समारोहों को कवर करने के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है। ये कम ब्याज वाले गोल्ड लोन आपात स्थिति के दौरान जीवन रेखा हो सकते हैं।

सरल पात्रता मानदंड

गोल्ड लोन के लिए पात्रता मानदंड आम तौर पर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में अधिक सरल होते हैं। (गोल्ड लोन) ब्याज दरें और अवधि कम होती हैं, जिससे वे एक आकर्षक विकल्प बन जाते हैं। हालांकि, उधारकर्ताओं को विभिन्न गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और बैंकों के प्रस्तावों की सावधानीपूर्वक तुलना करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उन्हें सबसे अच्छा सौदा मिले। प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक ये ऋण 8.80% की ब्याज दर से शुरू करते हैं। संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखे गए सोने की मात्रा के आधार पर, बैंक 1,500 रुपये से 1.50 करोड़ रुपये तक का ऋण प्रदान कर सकते हैं, जिसकी पुनर्भुगतान अवधि 3 महीने से 4 साल तक होती है। याद रखें कि ब्याज दरें, कुल ऋण स्वीकृतियां और समान मासिक किस्तें (ईएमआई) अवधि अलग-अलग बैंकों में काफी भिन्न हो सकती हैं।

सोने की शुद्धता के आधार पर ऋण प्रतिशत

सोने की कीमतों में उल्लेखनीय वृद्धि के साथ, स्वीकृत ऋण की राशि मुख्य रूप से संपार्श्विक के रूप में उपयोग किए जाने वाले सोने की शुद्धता पर आधारित होती है। लोन के लिए सोने की शुद्धता 18 से 24 कैरेट के बीच होनी चाहिए। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आभूषण में जड़े किसी भी कीमती पत्थर के वजन को ऋण गणना में नहीं माना जाता है। आमतौर पर, बैंक सोने के निर्धारित मूल्य का 70% तक ऋण प्रदान करते हैं। विशिष्ट ऋण राशि सोने के मौजूदा बाजार मूल्य से निर्धारित होती है। जबकि कुछ संस्थान उसी दिन की कीमत की गणना करते हैं, अन्य एक सप्ताह या पखवाड़े में औसत सोने की कीमत पर विचार कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आवेदकों को पहचान प्रमाण के रूप में अपना पैन कार्ड और आधार कार्ड जमा करना आवश्यक है।

ऋण कैसे चुकाएं

कई बैंक अन्य प्रकार के ऋणों के समान, स्वर्ण ऋण के लिए समान मासिक किस्तों (ईएमआई) का विकल्प प्रदान करते हैं। यह उधारकर्ताओं को एक निर्धारित अवधि में समान मासिक किस्तों में मूलधन और ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देता है, जिससे वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए यह सुविधाजनक हो जाता है। ऐसे व्यक्ति जो मासिक ईएमआई का भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, जैसे कि किसान या मौसमी व्यापारी, कुछ बैंक परिपक्वता पर मूलधन और ब्याज को एक साथ चुकाने का विकल्प प्रदान करते हैं। इसके अतिरिक्त, कुछ बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करते हैं, जहां ऋण एक अलग खाते में जमा किया जाता है, जिससे उधारकर्ताओं को केवल उनके द्वारा उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करने की अनुमति मिलती है। यह सुविधा स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों और कर्मचारियों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकती है।

गोल्ड लोन पर कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं है, जिससे ऋण प्राप्तकर्ता अतिरिक्त शुल्क लगाए बिना नियत तारीख से पहले ऋण चुकाने में सक्षम हो जाते हैं। कुछ ऋण देने वाली संस्थाएँ उधारकर्ताओं को एक निश्चित भुगतान करने पर सोने की संपार्श्विक का एक हिस्सा पुनः प्राप्त करने की भी अनुमति देती हैं।

यदि आप ऋण पर चूक करते हैं तो क्या होगा?

हालाँकि आपातकालीन स्थिति में गोल्ड लोन तुरंत स्वीकृत हो जाते हैं, लेकिन भुगतान में चूक करने पर गंभीर परिणाम हो सकते हैं। यदि भुगतान चूक जाता है, तो बैंक एक नोटिस जारी करेगा और अंततः सोने की संपार्श्विक की नीलामी कर सकता है। ऐसी स्थितियों में, उधारकर्ताओं को अक्सर अपने सोने के लिए अनुकूल दर सुरक्षित करना चुनौतीपूर्ण लगता है। इसलिए, ऐसी ऋण देने वाली संस्था को चुनना बुद्धिमानी हो सकती है जो अधिक लचीली पुनर्भुगतान शर्तें या बकाया निपटान के लिए अतिरिक्त समय प्रदान करती हो। इसके अतिरिक्त, उधारकर्ता अपनी वित्तीय स्थिति को बेहतर ढंग से समायोजित करने के लिए बैंक से ऋण को पुनर्निर्धारित करने का अनुरोध कर सकते हैं।

क्या संपार्श्विक सोना सुरक्षित है?

जब आप संपार्श्विक के रूप में सोने के साथ ऋण सुरक्षित करते हैं, तो बैंक या वित्तीय संस्थान आपके गिरवी रखे सोने को कई महीनों या वर्षों तक सुरक्षित रखने के लिए जिम्मेदार होता है। यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि क्या संस्थान के पास आपके कीमती सामान की सुरक्षा के लिए पर्याप्त कमरे जैसी सुरक्षित भंडारण सुविधाएं हैं।

चोरी, आग या अन्य अप्रत्याशित घटनाओं जैसी दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं को रोकने के लिए क्रेडिट संस्थानों के पास बीमा कवरेज और मजबूत सुरक्षा उपाय होने चाहिए। विशेष रूप से, उन्हें उन्नत डिजिटल वॉयस और वीडियो रिकॉर्डिंग प्रौद्योगिकियों और एक परिष्कृत सीसीटीवी निगरानी प्रणाली से लैस होना चाहिए। इसलिए, आपके गिरवी रखे सोने की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, ऐसे बैंक या वित्तीय संस्थान का चयन करना महत्वपूर्ण है जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निर्धारित नियमों और दिशानिर्देशों का पालन करता हो।

हाल ही में, आरबीआई ने पाया है कि कुछ गोल्ड लोन कंपनियां संदिग्ध गतिविधियों में संलग्न हैं। ऋण जारी करने की प्रक्रिया में तीसरे पक्ष की भागीदारी और ऋण चूक के मामलों में आभूषणों की नीलामी के दौरान पारदर्शिता की कमी के बारे में चिंता व्यक्त की गई है। जब वित्तीय संस्थान स्थापित दिशानिर्देशों के बाहर काम करते हैं, तो उधारकर्ताओं को महत्वपूर्ण नुकसान का सामना करना पड़ता है। इस प्रकार, केवल उन्हीं वित्तीय संस्थानों को चुनना उचित है जो आपके निवेश की सुरक्षा के लिए आरबीआई नियमों का सख्ती से पालन करते हैं।

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